Te has preguntado cuando se quitará una mala nota en tu historial crediticio, aquí te explicamos

Hermosillo, Sonora.- Una preocupación frecuente en quienes han tenido financiamiento en el sector formal y les han negado un crédito, tal vez por una mala nota en su historial crediticio, es saber cuándo se quitará ese registro.

Es importante destacar que la Ley que regula a las Sociedades de Información Crediticia (SIC), comúnmente conocidas como burós de crédito, establece un esquema claro en el que la información de un crédito es borrada en diferentes plazos, de acuerdo al monto del adeudo que presenta.

Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de la Sociedad de Información Crediticia Buró de Crédito, explica que para establecer el monto de los adeudos se utilizan las Unidades de Inversión (UDIS), el valor de esta unidad de cuenta es calculado por el Banco de México.

Así los créditos con adeudos menores a mil UDIS se eliminan de acuerdo a las siguientes reglas:

• A partir de 25 UDIS o menos, pero más de 0.00 pesos como saldo actual deben eliminarse a los doce meses.
• Entre 25 y 500 UDIS como saldo actual se eliminarán a los dos años
• Entre 500 y mil UDIS como saldo actual se eliminarán a los cuatro años.Si el registro refleja saldo actual 0.00 pesos no se elimina por no existir cuantía mínima necesaria y ser sólo informativo.

Para estos casos el plazo para la eliminación de los reportes inicia desde la primera vez que fueron reportados como vencidos o la última vez que el otorgante actualizó información sobre ellos.

• Para los créditos entre mil y 400 mil UDIS se eliminan a los seis años de estar en el Buró de Crédito siempre y cuando el crédito no esté en proceso judicial o que el titular del crédito no haya cometido fraude en alguno de los financiamientos que tiene otorgados por las instituciones financieras.

Si hay un adeudo pendiente el plazo para la eliminación de los registros comienza a correr a partir de la fecha del primer incumplimiento de pago.

Una de las formas de saber la fecha aproximada de la eliminación de un registro es solicitar tu Reporte de Crédito, recuerda que es gratis una vez al año, y en ocasiones posteriores dentro de esos 12 meses, sí aplica un costo. También debes saber que si los registros de tu historial son incorrectos puedes presentar una reclamación para que la entidad financiera lo verifique, y en su caso, lo borre o corrobore que es correcto y diga por qué.

Una mala nota no es la única razón por la que una entidad financiera niega un crédito, también es cuestión de sobreendeudamiento, es sencillo, si al revisar tu historia crediticia considera que no hay forma de que puedas pagar un nuevo financiamiento prefiere no otorgarlo.

Uno de los parámetros en el que se guía para otorgar un crédito es el llamado Score, que es un puntaje que refleja tu comportamiento crediticio, y toma en cuenta todos los elementos del historial de una persona.

Mi Score presenta una perspectiva clara de tu situación crediticia actual por medio de una cifra que puede estar entre 400 y 850 puntos. Los puntajes cercanos a 850 reflejan una situación crediticia más sana. Mientras que los puntajes cercanos a 400 reflejan elementos que requieren ser atendidos.